Laatst bijgewerkt: 29 oktober 2026.
Het korte antwoord
Een overbruggingskrediet is een tijdelijke lening waarmee je de overwaarde van je huidige huis alvast gebruikt voor je nieuwe woning, terwijl het oude huis nog niet verkocht of overgedragen is. Is je huis al verkocht, dan kun je meestal de verkoopprijs min je hypotheek en de verkoopkosten overbruggen. Nog niet verkocht? Dan rekent de bank vaak met zo’n 90 procent van de getaxeerde waarde min je hypotheek. De looptijd is meestal maximaal 24 maanden en de rente lag in 2026 bij grote geldverstrekkers rond de 4 procent.
Wat is een overbruggingskrediet?
Je hebt je nieuwe huis gevonden, maar je huidige woning staat nog te koop of is wel verkocht maar nog niet overgedragen. Je overwaarde zit dan nog vast in die oude woning, terwijl je het geld al nodig hebt voor de nieuwe. Een overbruggingskrediet vult dat gat. Andere namen zijn overbruggingshypotheek, overbruggingslening en overbruggingsfinanciering.
Overwaarde is het verschil tussen wat je huis waard is en wat je nog aan hypotheek hebt openstaan. Wil je overwaarde gebruiken zonder te verhuizen, dan zijn er andere mogelijkheden. Die lees je in ons artikel over overwaarde gebruiken.
Hoe werkt een overbruggingskrediet?
Je sluit het overbruggingskrediet af bij dezelfde geldverstrekker als de hypotheek voor je nieuwe huis. Het verloopt meestal zo:
- Je adviseur berekent hoeveel overwaarde je hebt en hoeveel je daarvan mag overbruggen.
- De geldverstrekker toetst de nieuwe hypotheek en het overbruggingskrediet samen, inclusief de dubbele lasten.
- Op de dag dat je de sleutel van je nieuwe huis krijgt, wordt de overbrugging bij de notaris gevestigd, tegelijk met de nieuwe hypotheek.
- Zolang het oude huis niet is overgedragen, betaal je rente over het overbruggingskrediet. Aflossen hoeft in die tijd niet.
- Bij de overdracht van je oude huis lost de notaris het krediet in één keer af uit de verkoopopbrengst.
Hoeveel kun je overbruggen? Zo werkt de berekening
Hoeveel je kunt lenen, hangt vooral af van de vraag of je oude huis al verkocht is.
- Al verkocht, met een getekend koopcontract: meestal de verkoopprijs min je resthypotheek min de verkoopkosten, zoals de makelaar.
- Nog niet verkocht: vaak zo’n 90 procent van de getaxeerde waarde min je resthypotheek. Sommige geldverstrekkers rekenen net anders, bijvoorbeeld met een hoger percentage en een aftrek voor verkoopkosten.
De bank houdt bij een onverkocht huis een marge aan, omdat niemand weet wat het uiteindelijk oplevert.
Rekenvoorbeeld: overwaarde, rente en maandlasten
Een indicatief voorbeeld. Je huis in Leeuwarden is getaxeerd op € 400.000 en je hebt nog € 200.000 hypotheek.
Stap 1: het maximale overbruggingsbedrag
- Nog niet verkocht: 90 procent van € 400.000 is € 360.000. Min € 200.000 hypotheek geeft maximaal € 160.000 overbrugging.
- Wel verkocht voor € 410.000, met € 5.000 verkoopkosten: € 410.000 min € 200.000 min € 5.000 geeft € 205.000 overbrugging.
Stap 2: de rente en maandlasten
Stel je overbrugt € 160.000 tegen 4,2 procent rente. Dan betaal je per maand ongeveer € 560 bruto aan rente. Duurt het zes maanden voordat je oude huis is overgedragen, dan kost de overbrugging je in totaal zo’n € 3.360 bruto. Als de rente aftrekbaar is, krijg je daar een deel van terug via de belasting.
Stap 3: de dubbele woonlasten
In die zes maanden betaal je ook de hypotheek op je oude huis, stel € 950 per maand, en de nieuwe hypotheek, stel € 1.650 per maand. Samen met de overbrugging kom je dan op ongeveer € 3.160 bruto per maand. Dat is het bedrag waar de bank naar kijkt, en waar jij een buffer voor wilt hebben.
Wat kost een overbruggingskrediet in 2026?
Je betaalt alleen rente over het bedrag dat je opneemt. De rente is meestal variabel of voor een korte periode vast. Bij grote geldverstrekkers lag die in 2026 rond de 4 procent. Obvion noemde 3,75 procent vanaf eind april 2026, Attens 4,14 procent per mei 2026 en Aegon zat begin 2026 rond 4,1 tot 4,2 procent. Dit zijn indicaties: de tarieven veranderen regelmatig en hangen af van je geldverstrekker. Taxatie- en advieskosten maak je meestal toch al voor je nieuwe hypotheek.
Dubbele woonlasten: waar je rekening mee houdt
Zolang je oude huis niet is overgedragen, betaal je twee hypotheken en de rente op de overbrugging. Ook energie, gemeentelijke belastingen en verzekeringen van het oude huis lopen door. Een paar maanden is voor veel mensen te overzien. Een jaar of langer kan flink in de papieren lopen.
- Maak een realistische inschatting van de verkoopprijs, liefst samen met een makelaar die de lokale markt kent.
- Reken uit hoeveel maanden je de dubbele lasten kunt dragen van je spaargeld en inkomen.
- Houd rekening met de renteaftrek op je oude huis. Die loopt door als het huis leeg staat en te koop staat, maar niet onbeperkt.
Hoe lang mag een overbruggingskrediet lopen?
De meeste geldverstrekkers hanteren een maximale looptijd van 24 maanden. Er zijn ook banken met een kortere termijn, bijvoorbeeld 6 of 12 maanden. Is je nieuwe huis nieuwbouw, dan kan de termijn bij sommige aanbieders langer zijn. Vraag dit dus altijd na, voordat je tekent.
Los van de bank speelt ook de Belastingdienst een rol. Staat je oude huis leeg en te koop, dan mag je de hypotheekrente daarop nog aftrekken in het jaar waarin het leeg kwam te staan en de drie jaren daarna. Daarna vervalt die aftrek.
Overbruggingskrediet aanvragen: zo ga je te werk
Je vraagt de overbrugging samen met de hypotheek voor je nieuwe huis aan:
- Laat je oude huis taxeren of zorg voor het getekende koopcontract als het al verkocht is.
- Verzamel je inkomensgegevens en het overzicht van je huidige hypotheek.
- Laat een adviseur berekenen wat je kunt overbruggen en wat de dubbele lasten zijn.
- Vraag de nieuwe hypotheek met overbrugging aan bij de geldverstrekker die het beste past.
Hoe de rest van het traject loopt, lees je in onze stappen van een hypotheekaanvraag. Kun je je huidige hypotheek meenemen, dan is ook de verhuisregeling van je hypotheek de moeite waard om te bekijken.
Alternatieven voor een overbruggingskrediet
Een overbrugging is niet altijd de beste keuze. Dit zijn de alternatieven die we het vaakst bespreken.
Eerst verkopen, dan kopen
Je verkoopt je huis voordat je iets nieuws koopt. Je weet dan precies hoeveel overwaarde je hebt en loopt geen risico op dubbele lasten. Het nadeel: je moet misschien tijdelijk huren, of je spreekt een late overdrachtsdatum af.
Een ontbindende voorwaarde voor de verkoop
Je kunt in het koopcontract van je nieuwe huis laten opnemen dat je de koop mag ontbinden als je eigen huis niet voor een bepaalde datum is verkocht. Verkopers gaan daar niet altijd mee akkoord, zeker niet als er meer gegadigden zijn. Hoe zo’n ontbindende voorwaarde werkt, lees je ook bij het voorbehoud van financiering.
Eigen geld
Heb je genoeg spaargeld, dan kun je de inbreng voor je nieuwe huis voor een deel zelf betalen. Na de verkoop vul je je spaarrekening weer aan. Let wel op de bijleenregeling: gebruik je de overwaarde niet in je nieuwe huis, dan kan dat je renteaftrek kosten.
Tijdelijke verhuur
Verkoopt je oude huis niet, dan kun je het soms tijdelijk verhuren. Je hebt daarvoor meestal toestemming van je geldverstrekker nodig en in veel gemeenten een vergunning. Over de verhuurperiode heb je geen renteaftrek op die woning. Meer daarover in ons artikel over tijdelijke verhuur en je hypotheek.
Wat als je oude huis niet verkocht wordt?
Dit scenario is waar de meeste mensen tegen opzien. Wat je dan kunt doen:
- Bespreek met je makelaar of de vraagprijs nog past bij de markt. Een iets lagere prijs kost vaak minder dan maanden dubbele lasten.
- Neem op tijd contact op met je geldverstrekker als de einddatum van de overbrugging in zicht komt. Vraag naar verlengen of omzetten.
- Overweeg tijdelijke verhuur, met toestemming van de bank, om de lasten te drukken.
- Houd de fiscale termijn van drie jaar in de gaten, zodat de renteaftrek op je oude huis niet ongemerkt vervalt.
Veelgestelde vragen
Hoe lang mag een overbruggingshypotheek lopen?
Bij de meeste geldverstrekkers maximaal 24 maanden. Sommige banken hanteren een kortere termijn, bijvoorbeeld 6 of 12 maanden. Is je oude huis aan het einde van de looptijd nog niet verkocht, dan moet je met de bank afspraken maken over verlengen of omzetten. Voor de belasting mag je de rente op je oude woning aftrekken in het jaar waarin die leeg en te koop komt te staan en de drie jaren daarna.
Wanneer wordt de overbruggingshypotheek gevestigd?
De overbrugging wordt bij de notaris geregeld op de dag dat je je nieuwe huis koopt, samen met de nieuwe hypotheek. Op dat moment komt de overwaarde beschikbaar. Bij de overdracht van je oude huis lost de notaris het overbruggingskrediet in één keer af uit de verkoopopbrengst.
Is de rente van een overbruggingskrediet aftrekbaar?
Vaak wel, als je het geleende geld gebruikt voor de aankoop van je nieuwe eigen woning en aan de voorwaarden van de eigenwoningregeling voldoet. Het maximale aftrektarief is in 2026 37,56 procent. Laat dit per situatie narekenen, want de bijleenregeling kan de aftrek beperken.
Kan ik een overbruggingskrediet krijgen als mijn huis nog niet verkocht is?
Ja, maar je kunt dan minder overbruggen. De bank rekent meestal met ongeveer 90 procent van de getaxeerde waarde, min je huidige hypotheek. Daarnaast toetst de geldverstrekker of je de dubbele woonlasten een tijd kunt dragen als de verkoop langer duurt.
Wat is het verschil tussen een overbruggingskrediet en overbruggingsfinanciering?
In de praktijk is er geen verschil. Overbruggingskrediet, overbruggingshypotheek, overbruggingslening en overbruggingsfinanciering zijn verschillende namen voor dezelfde tijdelijke lening waarmee je de overwaarde van je oude huis alvast gebruikt.
Overbrugging regelen met H2O
Wil je doorstromen naar een ander huis en weten of een overbruggingskrediet in jouw situatie verstandig is? Als onafhankelijk hypotheekadviseur in Leeuwarden rekenen we je overwaarde, het overbruggingsbedrag en je dubbele lasten helder door, zodat je weet waar je aan toe bent. Meer over onze aanpak lees je op de pagina overbruggingskrediet regelen. Je vindt ons in het WTC aan de Heliconweg 52 in Leeuwarden en aan de Voorstraat 75 in Franeker. Het eerste gesprek is gratis. Maak een afspraak of bel ons op 058 – 2 037 038.
